Кредитование — главный двигатель экономики. Признавая это, в криптоиндустрии активно занимаются созданием полностью автоматической системы займов, построенной на блокчейне. Некоторые идеи и реализации рассмотрим на примере DeFi-разработок проекта Free TON.
О системе DeFi в широком смысле
DeFi (Decentralized Finance) — система смарт-контрактов, построенная по принципам децентрализованной архитектуры, для реализации банковских операций на блокчейне, минуя третьих лиц — банки, брокеров, кредитные организации.
К децентрализованным финансам относятся биржи DEX, рынки предсказаний и протоколы выпуска синтетических активов и деривативов.
Основными задачами DeFi являются кредитование под залог криптовалюты и предоставление ликвидности фармерами.
Реализация DeFi несет в себе ряд рисков: ошибки в коде смарт-контрактов и в самой структуре DefI. Конечно, все зависит от блокчейна, на котором они построены. Чтобы минимизировать риски, запуск DeFi должен быть максимально продуман. Самые известные DeFi-проекты — MakerDAO,Compound, AAVE.
На данный момент большинство DeFi-проектов строятся на блокчейне Ethereum. Но учитывая структуру, минимальные комиссии и скорость работы блокчейна Free TON, при правильной реализации он может стать лидером в сегменте DeFi.
Каждый криптопроект, который строится на смарт-контрактах, без реализации DeFi-сервисов окажется на обочине индустрии.
На блокчейне Free TON уже полгода успешно функционирует мост Free TON↔Ethereum, открывая держателям TON Crystal двери во все DeFi-проекты. Конечно, можно использовать мост и наслаждаться DeFi, реализованными на Ethereum, но как быть с размерами его комиссий, за которые критикуют блокчейн Виталика Бутерина? А если нужно перевести средства на несколько проектов? Дорого!
Что важно в сервисах кредитования на Free TON?
Мгновенные займы (flash loans) занимают одно из первых мест по востребованности в сфере DeFi. Именно они создают искусственный интерес для многих криптовалют и повышают их оборот. Однако их реализация в том виде, как это сделано в Ethereum, невозможна на блокчейне Free TON. Для поиска альтернативных решений сообщество организовало “конкурсную программу”.
Free TON: эссе по сервисам кредитования
Цель и награды конкурса
Субуправление DeFi запустило цепочку конкурсов, посвященную построению сервисов кредитования на блокчейне Free TON.
Задачей первого этапа конкурса стало предложение поделиться идеями-эссе о возможности и механизмах реализации кредитования.
В связи с особенностями блокчейна Free TON, асинхронной природой формирования блоков, появляются некоторые трудности в реализации ряда аспектов DeFi. На решение этой проблемы и был нацелен конкурс, проведенный в июне.
Принять участие в нем и побороться за одно из десяти призовых мест (общий призовой фонд 40 000 TON Crystal) мог любой член комьюнити Free TON, подписавший “Декларацию о децентрализации”.
Всего было подано 7 заявок, две из которых получили ноль баллов и не были награждены.
Призеры конкурса. Первое место
Лидером стала заявка №6 — 8,33 балла и 10 000 TON Crystal в кошельке.
Участник @laugan предложил концепцию мгновенных займов, схожую с Teechain и основанную на токенах TIP-6.
Суть идеи в том, чтобы при совершении займа у всех участников сделки до момента исполнения договоренностей были параллельные балансы вне цепочки данных (newbalance). А после подтверждений исполнения договоренностей балансы уже отображались бы в блокчейне. Так авторы предполагают избегать “двойных трат”.
Из-за асинхронности появления блоков это было камнем преткновения в реализации подобного сервиса. Предоставленное решение полностью удовлетворило жюри.
Второе место
Заявка №5 — 7,33 балла и 8 500 TON Crystal на баланс.
Команда разработчиков SVOI.DEV представила свое видение реализации сервисов кредитования. Работа довольно подробно описывает все существующие на данный момент заемные сервисы DeFi. В ней нет места мгновенным займам, но детализирована практическая реализация таких сервисов во Free TON на уже имеющейся DEX с использованием стандарта TIP-3.
Третье место
Заявка №4 — 4,5 балла и 7 000 TON Crystal вознаграждения.
Третье место заняло предложение, основанное на принципах меритократии. В нем участники конкурса предлагают реализовать систему социального рейтинга сообщества Free TON.
Чтобы избежать мошенничества, рейтинг будет учитываться в NFT-паспорте.
Баллы рейтинга можно заработать, участвуя в жизни сообщества, побеждая в конкурсах и активно работая в инициативных группах субуправлений.
Заявка подробно описывает технологические аспекты реализации меритократического принципа, но не содержит анализ существующих решений сервисов кредитования и возможность их применения во Free TON.
Четвертое место
Заявка №2 — 4 балла и 5 500 TON Crystal поощрения.
На четвертом месте расположился Сергей Калинин — руководитель продукта UAX (стейблкоин на Free TON — цифровой аналог гривны) и сотрудник криптобиржи Kuna — валидатора Free TON.
Конкурсант предложил реализовать на блокчейне Free TON возможности займа как под залог TON Crystal, так и под залог стейблкоинов.
Преимущество у стейблкоинов, подкрепленных долларами США.
Основной критерий при выборе стейблкоина — его использование в публичных блокчейнах и в расчетах коммерческих банков.
Детально проработана возможность реализации. Вместе с тем недостаточно проработаны решения по устранению рисков.
Пятое место
Заявка №7 — 2 балла и 4 000 TON Crystal.
Еще одно предложение, основанное на социальном рейтинге, включающем два аспекта участия в жизни сообщества:
- Вклад в жизнь коммьюнити. Количество постов на форуме, участие в субуправлениях и т.д.
- История транзакций. Кредитоспособность заемщика определяется анализом количества и частоты поступлений денежных средств, балансом кошелька.
Отсутствие четкой технологической базы не позволило занять решению более высокое место.
________________________
В конкурсе “Free TON: эссе по сервисам кредитования” победил тот, кто проанализировал существующие DeFi-решения, и поставил на идею мгновенных займов на Free TON. И пусть количество призовых мест конкурса превысило число участников, цель была достигнута — найдена концепция. Ждем следующего этапа — конкурса на реализацию.